Nós perguntamos, você respondeu: O melhor conselho financeiro que você já recebeu

Isso é exatamente o que Stevan Vigneaux fez em meados dos anos 1980.

Ele tinha pouco mais de 30 anos e trabalhava como gerente de engenharia para uma estação de televisão local em Hartford, Connecticut. O vice-presidente de engenharia da estação o incentivou a economizar para uma empresa 401 (k) que ofereceu uma generosa contribuição.

Quando Vigneaux disse que não podia pagar – ele e sua esposa, uma professora, tinham acabado de ter o primeiro filho e compraram um “buraco de dinheiro” para a casa – seu chefe insistiu mais.

“Ele disse, ‘Sim, você pode e deve. Quando você conseguir seu próximo aumento de meio defensivo, você nunca vai perder’, disse Vigneaux.

O chefe foi além, dizendo a Vigneaux para investir metade de cada aumento que receberia a partir de então, até maximizar suas contribuições. “Você ficará feliz por ter feito isso”, disse o chefe, observando que seria louco de abrir mão de seu dinheiro de graça em um jogo corporativo.

“Isso aconteceu 35 anos depois e ele estava certo em todos os aspectos”, disse Vigneaux. “Nunca perdemos a parte da caminhada que gastamos com a economia.”

Desde então, Vigneaux deu o mesmo conselho a amigos e familiares. E hoje, principalmente aposentado, ele diz que ele e a esposa não são ricos, mas vivem com conforto, sem estresse financeiro.

Se você não puder pagar integralmente o que comprou, não cobra

Os cartões de crédito devem ser usados ​​como uma conveniência financeira, não como uma bala.

Foi a mensagem básica do que o pai de Brian Schmidt lhe disse quando ele foi para a faculdade.

“Meu pai me disse que eu poderia usar um cartão de crédito, mas nunca carregar o saldo. Eu sigo isso até hoje. Eu uso meu cartão de crédito para a maioria das compras, mas pago todo mês. Nunca carregue saldo no cartão de crédito por causa da alta taxa de juros ”, disse Schmidt.

A lição também influenciou a maneira como ele pensava sobre outras dívidas. “Sempre pensei que, se não pudesse pagar, esperaria a não ser que fosse uma“ dívida boa ”, como hipotecar um imóvel digno.

Hoje, aos 46 anos, Schmidt disse que ele e sua esposa não tinham dívidas porque pagaram a hipoteca em 16 anos. O plano é que o filho de 16 anos vá para a faculdade – dando a ele apenas um cartão de crédito e a sabedoria do avô.

Nunca é tarde para investir

Há dez anos, aos 55 anos, Michael Blount fez sua primeira viagem de investimento de verdade. Aproximando-se de sua aposentadoria após uma carreira de 23 anos no serviço militar, ele decidiu investir uma pequena quantia em um corretor.

Como ele não estava trabalhando com centenas de milhares de dólares, Blount disse: “Tive medo de que o corretor risse disso. Mas ele não fez isso. Em vez disso, o corretor sugeriu colocar dinheiro em fundos de índice.

Não muito depois, disse Blount, ele ouviu a série palestras online sobre finanças pessoais. Foi numa dessas palestras que ouviu o que descreve como uma das melhores assessorias financeiras que recebeu: “O melhor dia para investir foi ontem. O próximo melhor é hoje. “

Ele decidiu usar os lucros acumulados em seus fundos de índice e investi-los em algumas ações de empresas de tecnologia de ponta – incluindo Apple, Amazon e Microsoft.

Ele disse que pensou consigo mesmo: “Vou me arriscar.”

Sua aposta – e seu timing – valeram a pena. Por exemplo, ele disse que teve a sorte de comprar a Amazon por US $ 800 a ação, e hoje custa cerca de US $ 3.600.

Depois de se aposentar em 2015, Blount se tornou um contratante federal. Hoje ele tem 65 anos e pretende trabalhar até os 70 A aposentadoria não é grande, ele vai contar com sua carteira de ações para aumentar sua renda de aposentadoria, junto com algumas economias antecipadas que reservou para o plano de austeridade do governo federal.

Ele sabe que tem sorte por ter aberto o capital quando saiu da Grande Recessão. E ele é grato pelo bom desempenho de seu portfólio. “Certamente tira a pressão”, disse ele.

Um orçamento para todas as suas necessidades, incluindo diversão

Tentar seguir uma dieta tão rígida que você nunca poderá comer o que você realmente ama é uma perda de tempo, pois você pode estragá-lo. O mesmo se aplica a um orçamento muito apertado.

Três anos atrás, quando ela tinha 22 anos, Sarah Williams teve seu primeiro emprego fora da faculdade. Mas ela ganhou tão pouco que ela estava brincando à noite por dinheiro extra. Mesmo assim, ela não poderia produzir termina com uma reunião entre suas despesas de subsistência, dívidas de cartão de crédito e dívidas de empréstimos estudantis.

Com base em sua ideia geral do que viria a cada mês, Williams tentava fazer um orçamento, mas geralmente falhava porque não tinha uma noção realista de seus gastos.

Um colega de trabalho deu-lhe alguns conselhos então.

“Ela costumava me dizer:“ Faça um orçamento realista e certifique-se de incluir coisas que gosta de fazer para se divertir ou para você mesmo. Então, o orçamento não parece restritivo, parece produtivo, disse Williams. “Teve um grande impacto na minha vida.”

Para ela, isso significava admitir que iria “explodir muito na Amazon” regularmente.

Então, ela estabeleceu um limite de dólares para as compras na Amazon e separou o dinheiro para as viagens ocasionais de fim de semana que escolhia com o namorado, bem como para uma assinatura mensal de uma academia de $ 50.

Também definiu um cronograma de desalavancagem, começando com os menores saldos de cartão de crédito. E durante a pandemia, ela continuou pagando seu empréstimo estudantil, embora tivesse permissão para adiá-lo.

Hoje, aos 25, Williams ela trabalha como diretora de TI para uma empresa de consultoria financeira, fazendo seu mestrado, e disse que reduziu sua dívida de cartão de crédito de US $ 7.000 para menos de US $ 1.000.

A aposentadoria é fácil de resolver se você começar a economizar aos 20 anos

Gary Anderson credita a seu pai por ensiná-lo a importância de economizar cedo para a aposentadoria.

“Ele começou a me cansar no momento em que consegui meu primeiro emprego na faculdade”, disse Anderson. “Não me saí bem com dinheiro no início dos anos 1920, e não posso dizer que segui seu conselho imediatamente. Mas eu já ouvi, e porque estou um pouco melhor financeiramente [in my late 20s], Comecei a aumentar meu prêmio de 401 (k) a cada aumento até atingir o nível máximo. “

Ele então encorajou sua futura esposa a fazer o mesmo. Agora na casa dos cinquenta e com esperança de se aposentar mais cedo ou mais tarde, eles estão felizes por isso, disse Anderson.

Quando ele voou para visitar seu pai logo depois que seu pai foi diagnosticado com doença de Alzheimer, seu pai presumiu que a mãe de Anderson pagou pela viagem.

“Doeu saber que meu pai não entendia que, em parte graças a seus conselhos, eu havia muito tempo que havia alcançado tal nível de conforto financeiro que poderia me dar ao luxo de procurá-lo por conta própria”, disse Anderson.

Nunca gaste dinheiro pelas costas do seu cônjuge

O pai de Wayne Nelson, um imigrante sueco que trabalhava como eletricista em siderúrgicas, compartilhou muitas dicas financeiras com seus três filhos. Por exemplo, disse Nelson, o primeiro cheque que você escreve é ​​para dar cada mês aos outros e depois a si mesmo na forma de economias e investimentos. “No jantar, conversamos sobre como as ações da Nelson estavam hoje”, disse ele.

O próximo da lista: nunca pague mais de uma hipoteca e pagamentos de carro de uma vez e contraia quaisquer outras dívidas.

Mas Nelson, o ex-professor que está aqui agora e O corretor de imóveis de 78 anos é muito afetuoso com o próximo item da lista de seu pai: antes de se casar, faça um acordo com seu futuro cônjuge de que nunca gastará dinheiro sozinho.

“Gastar dinheiro nas costas do seu cônjuge é desafiar o contrato de casamento e vai acabar no tribunal de divórcio”, disse Nelson.

Em seu próprio casamento de 50 anos, Nelson disse que ele e sua esposa Suzy, que também era professora, nunca compravam nada sem antes verificar com outra pessoa, se era uma camisa da Macy ou um brinquedo para a filha.

Eles deram um passo além: “Ambos concordamos que havia uma grande compra financeira, e um diz que não … o outro não pode ter sentimentos ruins.”

Nelson disse que eles discutiram durante anos, especialmente enquanto lutava contra o transtorno de estresse pós-traumático pós-Vietnã. – Mas nunca tivemos uma única discussão sobre dinheiro. Nem mesmo um.

Família é sempre mais importante do que dinheiro

As pessoas brincam muito sobre como os sogros podem ser irritantes ou difíceis.

Mas Elliot Pepper não consegue dizer coisas boas o suficiente sobre seus sogros, a quem ele credita por tê-lo convencido a ir para a faculdade e, em seguida, incentivado a explorar várias oportunidades de carreira.

“Eles tiveram um impacto profundo em minha vida”, disse Pepper. “Sem eles, eu seria uma bagunça.”

Pepper, agora um planejador financeiro que também ministra um curso de alfabetização em finanças no ensino médio, admite que seus sogros quase certamente tinham um motivo alternativo para encorajá-lo a encontrar seu caminho na vida, que estava relacionado ao casamento com sua filha, Shira, quando ele tinha apenas 21 anos.

Mas, para ele, a sabedoria financeira mais importante que eles transmitiram tinha menos a ver com como ganhar dinheiro do que com como usá-lo bem.

“Eles sempre se certificaram de que seus filhos pudessem ter a educação que desejavam”, disse Pepper.

Seus sogros pagavam parentes distantes para viajar para reuniões familiares. E o mais impressionante era como eles sustentavam seus pais idosos.

Pepper disse: “Dinheiro [my in-laws] não era apenas uma questão de conveniência.