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Fintechs têm problemas com golpes de empréstimo da Covid

De acordo com um estudo publicado na terça-feira, as fintechs têm quase cinco vezes mais probabilidade do que os bancos tradicionais de fornecer empréstimos “altamente suspeitos” sob um programa de proteção de folha de pagamento (PPP) de US $ 780 bilhões.

Nove dos dez maiores credores de PPP com a maior taxa de empréstimos suspeitos são fintechs – e o restante opera como uma empresa fintech, de acordo com um estudo realizado por pesquisadores da McCombs School of Business da Universidade do Texas em Austin.

No total, os pesquisadores descobriram que 1,8 milhão de empréstimos PPP, totalizando US $ 76,3 bilhões, tinham características suspeitas.

O relatório aponta para lacunas regulatórias e falhas de devida diligência que permitiram empréstimos suspeitos de dinheiro dos contribuintes para ajudar as lojas familiares atingidas pela pandemia.

“Esses resultados destacam o alto custo da baixa supervisão e a falta de consequências negativas suficientes para os tomadores e credores devido às más práticas de crédito no âmbito das PPPs”, concluíram os pesquisadores.

“Ele fechou um olho”

Em particular, o relatório descobriu que todos os três maiores emissores de empréstimos PPP no setor de fintech – Cross River, Capital Plus e Harvest – tiveram “taxas altas e crescentes” de relatórios incorretos e cada um recebeu mais de US $ 900 milhões em taxas de manuseio.

O escopo dos questionáveis ​​empréstimos de fintech, escreveram os autores, sugere que “muitos credores encorajaram, fizeram vista grossa ou seguiram procedimentos regulatórios frouxos”.

Cross River, Capital Plus e Harvest não responderam aos pedidos de comentários.

A Financial Technology Association, um grupo de comércio da indústria, defendeu o papel das fintechs durante a pandemia.

“Apesar das mudanças nas diretrizes do governo e dos sistemas de processamento inadequados, as empresas de tecnologia financeira cumpriram a meta do programa PPP com foco na conformidade regulatória em todo o processo de empréstimo, ajudando a salvar centenas de milhares de pequenas empresas”, Penny Lee, presidente-executivo da trading grupo disse em comunicado.

Lee também apontou o dedo para os credores tradicionais.

“Embora as pequenas empresas tenham sofrido, muitas instituições financeiras grandes e mais antigas se recusaram a emprestar para empresas sem relacionamentos existentes”, disse ela em um comunicado.

Fintechs usar tecnologia digital para conceder empréstimos, manter depósitos e fornecer outros serviços bancários, geralmente sem agências bancárias físicas. Este modelo mais recente depende muito de algoritmos de verificação de crédito e às vezes não possui os procedimentos de conformidade robustos dos quais os bancos tradicionais dependem. As fintechs também tendem a ser menos fiscalizadas pelos reguladores.

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“Há uma compensação entre o acesso rápido e fácil aos fundos do governo e a possibilidade de fraude”, disse Sam Kruger, um dos autores do estudo e professor associado da Universidade do Texas em Austin, em uma entrevista.

Para identificar possíveis fraudes, os pesquisadores procuraram sinais de alerta em pedidos de empréstimo de PPP, incluindo empresas não registradas, empresas com vários domicílios, salários implícitos incomumente altos por funcionário e grandes inconsistências no número de funcionários relatado em aplicativos para outros programas do governo.

O Departamento de Justiça abriu mais de 70 processos criminais envolvendo suposta fraude de PPP.
Claro, algumas fintechs desafiaram essa tendência. A pesquisa mostrou que Quadrado (SQ) e Intuição (INTU) tinha uma das menores taxas de relatórios fraudulentos de qualquer credor.

“Os empréstimos online não parecem ser um problema em si”, diz o relatório. “Uma das coisas que diferenciam a Square e a Intuit é que elas estabeleceram relacionamentos com os clientes por meio de um amplo pacote de serviços de pagamento, contabilidade, folha de pagamento e outros serviços de suporte financeiro.”

Carros de luxo, joias e outros itens comprados com fundos PPP

Criado em março de 2020, quando ocorreu a pandemia, o PPP fez mais de 11 milhões de empréstimos no valor de quase US $ 800 bilhões, que o governo prometeu perdoar se o beneficiário usasse parte do dinheiro para pagar os funcionários.

Os promotores federais processaram dezenas de candidatos que supostamente usaram o programa de resgate.

Desde o lançamento do PPP, o Departamento de Justiça afirma que já processou mais de 100 réus em mais de 70 processos criminais relacionados ao programa. O Departamento de Justiça confiscou mais de $ 65 milhões em dinheiro do que alega ter sido uma aquisição fraudulenta de fundos PPP. Os promotores também apreenderam bens imóveis e itens de luxo adquiridos com empréstimos.

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Por exemplo, 22 pessoas foram cobradas de um programa PPP de US $ 11 milhões para usar fundos de emergência para comprar carros de luxo, joias e outros itens pessoais.
Na semana passada, um homem do estado de Washington foi condenado a dois anos de prisão depois de se declarar culpado de nove pedidos de empréstimo de emergência fraudulentos de mais de US $ 1,1 milhão. Seis dessas nove solicitações foram aprovadas, disseram os promotores.

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