Independência Financeira Aposentadoria Antecipada – ou INCÊNDIO – é um método de viver abaixo de seus meios para obter independência financeira e segurança o mais rápido possível.
“A mentalidade do movimento é que você tenta viver em seus próprios termos e sair da proverbial roda do hamster, onde você depende de seu empregador e tem a liberdade e a segurança para fazê-lo”, disse Danielle R. Harrison, fundadora e presidente da Harrison Financial Planning.
Isso pode significar liberdade financeira para mudar sua carreira, trabalhar menos ou viajar pelo mundo.
Então, o que exatamente significa o movimento FIRE? Aqui está tudo o que você precisa saber.
O que é FOGO?
O conceito de FIRE é baseado no pressuposto de que a aposentadoria é determinada pelo número financeiro, não pela idade da pessoa. Concentra-se em manter as despesas baixas e as economias altas. Isso geralmente significa economizar 50% a 75% de sua renda anual para se aposentar bem antes dos 65 anos e, geralmente, sem dívidas.
“FIRE significa mudar sua perspectiva de dinheiro e trabalho, priorizando o que é mais importante para o seu equilíbrio entre vida profissional e pessoal e tomar decisões não motivadas pela necessidade de ganhar dinheiro, mas pelo objetivo final de liberdade financeira”, disse AnnaMarie Mock, certificada planejador financeiro e consultor imobiliário da Highland Financial Advisors.
As pessoas que desejam seguir o FIRE geralmente começam discando um número denominado FIRE, que é a quantidade de dinheiro que você precisa economizar para gerar renda suficiente para cobrir as despesas sem ter que trabalhar.
Para determinar seu número FIRE, comece calculando suas despesas anuais, excluindo economias e impostos.
A partir daí, calcule quanta economia você precisará para gerar essa receita sem ter um salário.
Uma regra prática, conhecida como regra dos 4%, é que os aposentados podem retirar com segurança cerca de 4% de suas economias um ano sem ficar sem dinheiro. Isso significa que economizar 25 vezes sua despesa anual atual pode continuar indefinidamente com os 4% regulares de seus pagamentos anuais.
Por exemplo, se suas despesas anuais são $ 50.000 por ano, você precisa de pelo menos $ 1.250.000 ($ 50.000 x 25) economizados na aposentadoria.
Você também pode adotar uma abordagem mais conservadora, economizando de 28 a 33 vezes mais do que suas despesas atuais e retirando apenas de 3% a 3,5%.
Começar o mais cedo possível tem muitas vantagens. Afinal, obter vantagem em termos de economia e investimentos dá a você mais tempo para depositar seu dinheiro. Mas, embora a aposentadoria precoce exija vários sacrifícios no que diz respeito a economizar e gastar, os benefícios podem ser recompensadores.
“A maior força do FIRE é a independência”, disse Kevin Chancellor, estrategista de sinistros de seguridade social certificado e consultor financeiro. “Se o seu orçamento ainda estiver equilibrado, você pode viajar livremente, se envolver nas atividades escolares de seu filho, começar um negócio paralelo ou hobby e passar mais tempo fazendo o que deseja em vez do que precisa fazer.”
Alcançando o número mágico
Muitas pessoas acham que não estão ganhando o suficiente para poderem se aposentar mais cedo. No entanto, existem vários métodos para chegar ao FOGO que podem ajudá-los a se aposentar mais cedo do que imaginam.
Ao decidir se aposentar mais cedo, espere mudanças significativas no estilo de vida. Essas mudanças podem ser tão grandes quanto aumentar seus fluxos de renda ou tão pequenas quanto cortar seu próprio cabelo. Tudo se resume a reduzir suas despesas ou aumentar suas economias – ou ambos.
“As pessoas que se aposentam precocemente precisam aumentar a diferença entre o que ganham e o que gastam”, disse Harrison.
Uma maneira de fazer isso é cortar drasticamente suas despesas e levar um estilo de vida mais frugal e enxuto, que geralmente é a maneira mais rápida de RETARDAR. Conhecido como “Lean FIRE”, isso normalmente significa um objetivo inferior para o seu ninho e uma vida modesta na aposentadoria.
Quem não tem interesse em beliscar e tem despesas acima da média ainda pode se aposentar para aumentar sua renda.
Algumas pessoas que querem se aposentar mais cedo podem usar outro método, geralmente chamado de “FIRE barista”. Nesse cenário, você poderia largar seu emprego de tempo integral ao ocultar economias suficientes para a aposentadoria para crescer e se tornar um belo ninho em alguns anos, sem ter que adicionar dinheiro extra. Mas, em vez de largar o emprego por completo, você trabalha meio período, segue uma carreira dos sonhos menos lucrativa ou assume projetos autônomos para cobrir suas despesas básicas de vida, enquanto permite que suas economias de aposentadoria de longo prazo aumentem até a aposentadoria mais tradicional idade.
FIRE é certo para mim?
Outra coisa a considerar é como gastar seu tempo sem preencher seus dias com trabalho remunerado.
Por exemplo, você se envolverá mais em hobbies, será voluntário ou viajará mais? Sem um plano, você pode descobrir que o FOGO não é tudo o que você esperava.
“É importante para quem está se aposentando saber para onde você está fazendo a transição. Isso é ainda mais importante para quem quer se aposentar mais cedo ”, disse Harrison. “Pense no que dará sentido e propósito à sua vida, para que os anos de aposentadoria lhe tragam alegria.”
